Зачем триатлонистам спортивное страхование

Мы попросили Андрея Сафронова, Product Owner юнита Digital Insurance, группы компаний BestDoctor, рассказать, кому и для чего нужно спортивное страхование, от чего зависят страховые выплаты и что нужно учитывать при выборе спортивной страховки при занятиях триатлоном.

Что такое спортивная страховка

Спортивная страховка — это разновидность страхования от несчастных случаев, то есть таких случаев, когда человек получает вред здоровью. Вспомним классику «Поскользнулся, упал, очнулся — гипс». Это классический случай, при котором, если человек был застрахован, то он получит от страховой компании определенную сумму денег. В отличие от ДМС или ОМС, выплаты будут не в медицинских услугах, а прямым перечислением денег застрахованному.

Обычно в классическом страховании от несчастных случаев получение травмы при занятии спортом относится к исключению. С точки зрения страховой компании, занятие спортом существенно повышает риски получения травмы. Поэтому и экономика спортивной страховки будет отличаться от обычной. При этом неважно, где клиент занимается спортом — дома, в парке, на стадионе, участвуешь в соревнованиях или занимаешься в спортзале. 

Условия спортивного страхования зависят от того, каким видом спорта занимается человек. Чем выше степень риска, тем дороже будет страховка. 

Для чего люди покупают спортивные страховки

Вот основные причины, по которым люди решают оформить спортивную страховку:

1. По собственному желанию

Человек хочет застраховаться от дополнительных трат, если произойдет несчастный случай. К прямым затратам относят расходы на лечение, перевязочные материалы, лекарства. К косвенным затратам можно отнести больничный или недополученный доход, которого человек может лишиться из-за временной нетрудоспособности.

2. Требование спортивных организаторов

Чаще всего без спортивной страховки невозможно получить допуск к старту соревнований. Также спортивная страховка может потребоваться, например, для занятий детей в спортивных секциях или оформления путевок в детские спортивные лагеря. 

Как работает спортивное страхование

При покупке страховки, человек выбирает страховую сумму, в рамках которой будет осуществляться покрытие по программе. Например, в продукте BestDoctor для IRONSTAR страховая сумма – 1 млн рублей. Сама выплата зависит от типа травмы и рассчитывается исходя из таблицы травм.

Спортивное страхование обычно покрывает несколько типов риска вреда здоровью. Самая трагическая ситуация в случае получения вреда здоровью — это уход из жизни. Вторая ситуация по степени вреда здоровью — получение инвалидности. К счастью, такие ситуации крайне редки. Тем мне менее, такая «подушка безопасности» — разумный вариант для людей, которые часто занимаются спортом и хотят обезопасить себя и близких от потерь и дополнительных трат. И кстати, в триатлоне — страхование является обязательным. Важно понимать, что 100% страховой суммы будет выплачено при самом тяжелом случае, уходе из жизни. Выплаты при получении инвалидности зависят от группы. Обычно I группа предполагает 100% страховой суммы, II –– 75 — 50% и так далее. Или же условия страхования могут предполагать фиксированную выплату при наступлении инвалидности, но эта сумма может быть ниже, чем при наступлении риска ухода из жизни.

Самый распространенный тип риска, ради которого приобретается большинство таких страховок, — получение травмы. Для травм, как правило, устанавливается подлимит в пределах 300–500 тысяч рублей, и выплата производится по таблице травм.

К страховому договору прилагается документ с таблицей выплат по риску травмы. Минимум для легких травм — 3–5% от страховой суммы  на этот риск. Например, самая распространенная травма у велосипедистов — это перелом ключицы, и по ней обычно выплачивается 10–15% от покрытия от страховой суммы по риску. У каждой страховой компании своя формула расчета, но принцип один — чем сильнее травма, тем больше процент. Если человек получает несколько травм, то выплаты суммируются.  В спортивном страховании для участников IRONSTAR от BestDoctor подлимит по травмам составляет 300 тысяч рублей.

Безопасный триатлон

Триатлон — достаточно молодой вид спорта. Он состоит из трех дисциплин: плавания, бега и езды на велосипеде. Триатлон всесторонне развивает тело, в активностях участвуют абсолютно все группы мышц. В 2024 году IRONSTAR планирует посетить до 30 000 спортсменов-участников. Травмы в этом виде спорта случаются, но чаще всего причина — низкий уровень подготовки и неправильная техника. 

Самыми распространенными травмами в триатлоне считаются:

1. «Колено бегуна» — одна из распространенных травм триатлонистов. Основная ее причина — чрезмерные нагрузки или бег на протяжении длительного времени по наклонным поверхностям. Спортсмены IRONSTAR, застрахованные в BestDoctor при травме колена могут получить выплату до 120 тысяч рублей. 

2. При повреждении голени BestDoctor обещает выплатить участнику IRONSTAR сумму до 60 тысяч рублей в зависимости от тяжести полученной травмы. 

3. «Стоимость» повреждения голеностопа для застрахованных в BestDoctor может составить до 90 тысяч рублей.

Чтобы уменьшить риск травм, триатлонистам следует регулярно заниматься растяжкой и постепенно наращивать интенсивность тренировок и объем нагрузок. Избежать перегрузки мышц и суставов поможет консультация тренера для выбора оптимальной программы тренировок и коррекции техники выполнения упражнений. Спортсменам стоит внимательно слушать свое тело и не игнорировать сигналы усталости или боли, включая небольшие боли в суставах или мышцах. Важно помнить о периодах восстановления после интенсивных нагрузок. Перед соревнованиями необходимо провести тщательную растяжку и разогреть мышцы, чтобы подготовить тело к физической нагрузке.

Советы триатлонистам: на что обратить внимание при выборе спортивной страховки

1. Зачастую организаторы соревнований предлагают участникам купить страховку вместе с приобретением слота на участие. В этом случае можно не беспокоиться, что условия страховки покрывают триатлон. Если же вы оформляете страховку самостоятельно, то необходимо проверить, предполагает ли страховой договор покрытие именно этого вида спорта, не стоит ли он в исключениях.

2. Также важно проверить, покрывает ли страховка участие в соревнованиях. Спортивная страховка от BestDoctor действует на всех на всех соревнованиях IRONSTAR, вне зависимости от того, выступает ли спортсмен индивидуально или в эстафетной команде. 

3. Оформить спортивную страховку лучше на год. Как правило, такие тарифы у страховых компаний выгоднее, чем краткосрочные варианты. Тем более, вы будете застрахованы и весь достаточно длительный период подготовки к соревнованиям. И не нужно будет думать о страховании перед каждым последующим соревнованием, ведь ваш полис – уже под рукой.

4. Триатлон — это вид спорта, который распространен во всем мире. Особенность любительских соревнований в том, что участники стремятся испытать свои силы в разных погодных условиях, а потому лучше выбрать страховку с покрытием «весь мир».

5. Критерием качества при выборе страховой можно считать именно открытое преподнесение компанией условий страхования: вы четко видите общую сумму и сумму покрытия по травме и понимаете, в каких случаях сможете ее получить.

6. Еще одним важным критерием выбора можно считать скорость согласования документов и выплат при страховом случае. К сожалению, таких рейтингов в интернете вы не найдете, но вот компания BestDoctor, например, гордится своим рекордом: клиент получил выплату через приложение за 1 минуту 24 секунды.